.png)
الضمانات الشخصية على المشروع تلغي حماية الكيان
- 29 أغسطس
- 3 دقيقة قراءة
المقدمة
صاحب نشاط أسس شركة تحديدا ليفصل التزاماتها عن ذمته. ثم وقّع ضمانا شخصيا للممول، وآخر للمؤجر، وثالثا لمورد رئيسي، وربما رابعا نسيه تماما.
وحماية الكيان ما تزال قائمة نظريا وقد أُفرغت عمليا في كل موضع وقّع فيه. والضمانات الشخصية من أكثر ما يوقّعه أصحاب المنشآت الصغيرة ومن أقل ما يتابعونه، وأغلبهم لا يستطيع ذكر عددها بدقة. وهذا وحده مؤشر على أن الالتزام غير مُدار.
1. الضمانات الشخصية على المشروع تقع خارج حماية الكيان
النقطة الأساسية.
الشركة تفصل التزاماتها عن ذمتك، والضمان الشخصي يعيد ربط ذمتك بالتزام محدد طوعا. وهذا ليس خللا في الفكرة بل استثناء منها وقّعت عليه. والفرق أن الحماية عامة والاستثناء محدد، فكل توقيع يفتح ثغرة في موضع بعينه بينما تبقى الحماية قائمة في ما عداه.
والطرف الآخر يطلبه لهذا السبب بالذات
الممول أو المؤجر يعرف أن الكيان قد لا يكفي. والضمان هو ما يجعله يوافق.
2. اعرف كم ضمانا وقّعت
أول خطوة عملية.
قائمة بكل ضمان: لمن، ولأي التزام، وبأي حد، ومنذ متى. وأغلب أصحاب المنشآت يفاجؤون بالعدد، لأن كل ضمان وُقّع في سياق مختلف وفي سنة مختلفة.
وما لا تعرف وجوده لا تستطيع إدارته
لا يمكن التفاوض على فك ضمان منسي. والقائمة وحدها تغير الصورة. لأن أغلب أصحاب المنشآت يقدّرون التزامهم الشخصي بأقل من حقيقته، والقائمة تحوّل التقدير إلى رقم يمكن العمل على تقليصه.
3. افهم ما يغطيه كل ضمان بالضبط
الفروق كبيرة.
هل هو محدود بمبلغ أو مفتوح، وهل يغطي التزاما واحدا أو كل تعاملاتك مع تلك الجهة، ولأي مدة يسري. والضمان المفتوح غير المحدد أخطر بكثير مما يبدو عند التوقيع.
والصياغة الواسعة تشمل ما لم يخطر ببالك
قد يمتد الضمان إلى تسهيلات لاحقة لم تكن موجودة وقت التوقيع. وقراءة النطاق ضرورية.
4. تفاوض على تحديده قبل التوقيع
أفضل وقت وأرخصه.
سقف بمبلغ، أو مدة محددة، أو اقتصاره على التزام بعينه، أو تناقصه مع سداد الأصل. وكثير من الجهات تقبل ذلك حين يُطلب، ولا تعرضه ابتداء.
والطلب وحده لا يخسرك شيئا
أسوأ إجابة هي الرفض. وكثير من الحالات تنتهي بتعديل جزئي. والتعديل الجزئي أفضل من ضمان مفتوح بلا حد.
5. اطلب فكه حين يتغير الأساس
خطوة يغفلها الجميع.
بعد سداد جزء كبير، أو تحسن الوضع المالي، أو مرور سنوات من الالتزام المنتظم، يصبح طلب الفك أو التخفيض معقولا. ولن يعرضه أحد عليك.
والضمان يبقى ساريا وإن انتفى سببه
لا يسقط تلقائيا بتحسن الأوضاع. والمبادرة يجب أن تأتي منك.
6. انتبه للضمانات عند الخروج
من أكثر ما يُنسى.
الشريك الذي يخرج يبقى ملتزما بأي ضمان وقّعه حتى يُفك رسميا، وهذا يحتاج موافقة الجهة المستفيدة لا اتفاق الشركاء وحده. والافتراض بأن الخروج ينهي الالتزام خطأ شائع.
وقد يُطالَب بعد سنوات من مغادرته
من باع حصته وانصرف قد يفاجأ بمطالبة عن دين نشأ بعد خروجه. والخطوة الإجرائية هي الفارق.
7. أشرك الطرف الآخر في الصورة
مسألة عائلية أحيانا.
الضمان قد يمس أصولا مشتركة أو يؤثر على الأسرة. وإخفاء حجم الالتزامات عمن يشاركك الحياة ليس حماية بل تأجيل لمفاجأة أكبر.
والمعرفة المسبقة تغيّر قرارات كثيرة
من يعرف حجم الالتزام يشارك في القرار قبله. وهذا أفضل من معرفة بعد وقوعه.
8. قلّل الحاجة إليه بمرور الوقت
الحل البنيوي.
سجل سداد منتظم، وقوائم مالية أقوى، وأصول للنشاط، ومدة أطول في السوق، كلها تقلل إصرار الجهات على الضمان الشخصي. وهذا هدف يستحق التخطيط له.
واستبدال الضمان بضمان عيني خيار أحيانا
رهن أصل للنشاط قد يكون مقبولا بدل الذمة الشخصية. ويستحق السؤال عنه. وكثير من الجهات تقبل بديلا عينيا حين يكون للنشاط أصل مناسب، لكنها لا تعرضه ما لم يُطلب منها ذلك صراحة.
9. راجع القائمة سنويا
مع مراجعة التغطيات والالتزامات.
ما يزال ساريا، وما يمكن طلب فكه، وما تغير أساسه. ومراجعة نصف ساعة سنويا تحول التزاما غامضا إلى وضع معلوم يمكن العمل على تقليصه.
وسجّلها في مكان يعرفه غيرك
من يدير النشاط بعدك أو معك يحتاج معرفة ما وُقّع. والقائمة في رأس شخص واحد مشكلة إضافية. خصوصا إن كان هو نفسه الموقّع على أغلبها.
الخلاصة
اعرف أن الضمان الشخصي استثناء طوعي من حماية الكيان.
اجمع قائمة بكل ضمان وقّعته وحده ومدته، وافهم نطاق كل واحد وهل هو مفتوح، وتفاوض على تحديده قبل التوقيع بسقف أو مدة، واطلب فكه حين يتغير الأساس، وتأكد من فكه رسميا عند خروج أي شريك، وأشرك من يشاركك الأصول في الصورة، واعمل على تقليل الحاجة إليه بمرور الوقت، وراجع القائمة سنويا واحفظها في مكان معلوم.
تعليقات